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Si un compte en souffrance se retrouve dans des recouvrements, vous pouvez négocier un règlement inférieur à ce que vous devez. Les dettes non garanties, telles que les cartes de crédit, les factures médicales et les prêts personnels, peuvent être négociées plus facilement que les dettes garanties par des biens immobiliers, comme une maison ou une voiture.

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Offrir un pourcentage du montant dû en échange de la suppression du rapport négatif déposé auprès des trois principaux bureaux de crédit. Faites l'offre par écrit. Les agences de recouvrement achètent la dette du créancier initial pour quelques centimes par dollar. L'ancien créancier est hors de propos; il a vendu la dette à une agence de recouvrement et a reçu son avantage fiscal en vertu de la loi fédérale. Si vous contactez le créancier d'origine, le représentant ne vous parlera généralement pas de votre compte en souffrance; au lieu de cela, il vous dirigera vers l'agence de recouvrement qui a acheté la dette.

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Commencez votre offre à 25% ou moins du montant total dû, conseille Creditinfocenter.com. L'agence de recouvrement réalise toujours un bénéfice substantiel à 25 pour cent ou moins. Par exemple, disons que votre dette est de 1 000 $. L'agence de recouvrement a payé environ 70 $ pour la dette. « Si vous offrez 25 %, soit 250 $, l'agence de recouvrement vient de réaliser un bénéfice de 180 $ », explique Creditinfocenter.com.

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Évitez de parler à l'agence de recouvrement par téléphone. Au lieu de cela, limitez toute correspondance aux lettres, qui doivent être envoyées par courrier certifié, pour créer une trace papier.

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Affirmez dans la lettre que l'agence de recouvrement n'a pas fourni de validation de la dette, ou indiqué dans les limites du Fair Credit Reporting Act que vous devez de l'argent à l'entreprise. Les agences de recouvrement doivent valider toute dette qu'elles tentent de recouvrer conformément aux règles de la FCRA.

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Dites à l'agence dans la lettre que vous souhaitez régler le compte immédiatement, plutôt que d'intenter une action en justice coûteuse qui retardera le paiement. Rappelez à l'agence le profit qu'elle peut percevoir en utilisant le pourcentage que vous avez offert. L'utilisation de nombres réels permet de formaliser les négociations. Commencez toujours les négociations avec le nombre le plus bas possible et progressez vers le haut, mais plafonnez votre offre à 50 % de la dette.

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Postez la lettre par courrier certifié et conservez-en une copie pour vos dossiers. Refusez d'accepter toute contre-offre de suivi faite par l'agence de recouvrement par téléphone. Obtenez-le par écrit. Lorsque vous avez reçu une lettre signée acceptant votre offre, soumettez un chèque de banque ou un mandat-poste pour la somme négociée. Assurez-vous de faire un suivi auprès de l'agence si elle tarde à retirer le rapport négatif des bureaux de crédit. Envoyez des copies de votre lettre de règlement, des reçus par la poste et de la réponse de l’agence. Exhortez l'agence de recouvrement à retarder sa part du marché afin d'éviter un procès.