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Bien que les cartes de crédit soient utiles pour combler les écarts de revenus des petites entreprises, les intérêts facturés devraient être un facteur important pour décider quand utiliser la carte. La facturation à deux cycles, également appelée facturation à deux cycles, fait référence à une pratique des sociétés de cartes de crédit qui calcule le montant dû par un titulaire de carte en fonction du solde quotidien moyen des deux derniers mois. Ceci est différent de la facturation à cycle unique, qui ne prend en compte que le solde quotidien moyen du mois en cours.

Différences de calcul

Pour la facturation à un cycle, la société émettrice de la carte ajoute les soldes de clôture quotidiens et divise le chiffre obtenu par le nombre de jours du mois. L'entreprise multiplie ensuite ce nombre par le taux d'intérêt pour obtenir le solde dû. La facturation à deux cycles ajoute les soldes quotidiens du mois en cours ainsi que les soldes quotidiens du mois précédent et les divise par le nombre de jours dans les deux mois.

Intérêt

La facturation en un cycle ne facture des intérêts que sur le solde du mois en cours. Cependant, comme la facturation en deux cycles utilise le solde quotidien moyen de deux mois, certains titulaires de carte peuvent payer des intérêts doubles sur des soldes plus anciens. Les titulaires de carte qui ont un solde non fluctuant d'un mois à l'autre ne sont pas aussi lourdement affectés par la facturation en deux cycles, car le montant des intérêts reste le même chaque mois. Cependant, les titulaires de carte qui conservent des soldes occasionnels mais les remboursent en quelques mois peuvent finir par payer des intérêts supplémentaires sur des parties plus anciennes du solde qui ont été payées avant la fin du cycle de facturation.

Délai de grâce

Les sociétés émettrices de cartes qui utilisent la facturation en un cycle offrent souvent un délai de grâce aux titulaires de carte qui remboursent intégralement leur solde chaque mois. Pendant la période de grâce, la société émettrice de la carte ne facturera pas d'intérêts sur le solde. Cette période dure généralement du jour où l'achat a été effectué au jour où la facture est due. La facturation en deux cycles ne permet pas de délai de grâce, car les intérêts commencent à s'accumuler le jour de l'achat.

Légalité

La Loi sur la responsabilité, la responsabilité et la divulgation des cartes de crédit a mis fin à la facturation en deux cycles en 2009 en interdisant le calcul des intérêts et des paiements sur les cartes de crédit en utilisant les soldes moyens des mois précédents et en cours. La loi des États-Unis oblige désormais toutes les sociétés émettrices de cartes de crédit à baser les frais financiers uniquement sur le mois en cours. Si une société émettrice de cartes utilise la facturation en deux cycles, elle peut encourir des amendes et d'éventuelles accusations criminelles.